Amazon貸出：Amazon Merchantsのファーストローン

Amazonのローンの仕組み

Amazonはすでにインターネットベースの最大の小売業者ですが、中小企業の貸し出し分野での展開を進めています。

同社によれば、2011年にAmazon Lending事業を開始して以来、アメリカ、英国、日本では電子商取引プラットフォームを使用している20,000社以上の企業に30億ドル以上のビジネスローンを貸与している。

同社によると、借り手は在庫を賄うために現金を迅速に注入し、借り手の50％以上がアマゾンを通じて2回目の融資を受けるという。

予選の方法： Amazonの売り手でなければならず、借り手は売り手の口座に直接申し込むことができます。

たとえば、Barronはプラットフォームを使用して12ヶ月後にAmazonの資金調達を申請するための招待状を受け取ったという。

ローン額： Amazonは、1,000ドルから750,000ドルの商業貸付を提供している。

借入費用：同社は融資金利を開示しておらず、企業代表は情報提供を拒否した。オリジネーション料金はありません。

アマゾンはブルームバーグに対し、貸出金利はクレジットカードや商人の現金収入よりも低いと述べた。ビジネスクレジットカードのその他の手数料を含む年率は12％から22％ですが、MCAは40％から350％の間のAPRを保持します。

AmazonアントレプレナーのBarronは、彼の料金はクレジットカードに匹敵すると言います。彼の最初の2つのローンは15.9％の金利を、そして3番目のローンは16.9％の利子を出しました。しかし、借り手は、金利が年率（APR）と異なることに注意する必要があります。これには他の手数料が含まれており、ローンの年間コストが決まります。

返済条件： ローンは固定月払いで返済され、借り手のAmazonアカウントから直接控除されます。隔週に変更することはできますが、そうすることでより多くの料金がかかります。

ローンをデフォルトする場合、AmazonはInvestmentmatomeが取得した同社の融資契約に基づいて、Amazonの在庫を所有するか、または売り手アカウントからあなたに支払われた支払いを控除することによって、未払いの残高を回収しようとする可能性があります。

Amazonローンの支払い例： 16.9％の利率と12ヶ月の返済期間を持つ20,000ドルのAmazonローンを受け取った場合、毎月支払額は1,823ドルになります。

Amazonローン：長所と短所

長所

迅速で便利な資金調達： Amazonはすでに販売履歴とファイルに関する個人情報を持っているため、アプリケーションと資金調達のプロセスは迅速かつ簡単です。

資金調達が承認された場合、借り手がAmazonにリンクしている銀行口座を通じて、1日以内に資金が借り手に送金されます。

「何も記入する必要はありません…クリックは2回で、翌日に入金します」とBarron氏は言います。

高い借入額： Amazon Lendingの資格があれば、$ 1,000から$ 750,000を借りることができます。最大借入額は、Amazonでの過去の販売実績に基づいており、より多額の金額を獲得するためにAmazonの売り上げを強く必要とする可能性があります。たとえば、Barronの最初のローンは、彼の販売がちょうど上がったので$ 4,000でした。

良い売り上げ、クレジットスコアではなく、治世： Amazonは、融資契約に従って、あなたの個人的な信用報告書の1つまたは複数をチェックすることができる。しかしAmazonはあなたの販売履歴を見て潜在的な借り手を特定します。

フォローアップファイナンス： あなたが最初のローンをうまく利用し、それを返済するならば、アマゾンは別のローンを延ばし、より高い金額で提供することができます。

バロン氏は、最初の4,000ドルのローンを8,000ドルのローンで借り換え、2017年2月に2万ドルのローンを出した。

短所

Amazonの売り手にのみ利用可能： Amazon LendingはSquare CapitalとPayPal Working Capitalに似ていますが、これは主に販売履歴に基づいて既存の商人に資金を提供します。だから、アマゾン以外の売り手は資格を与えられません。

高いコスト、短い返済額： Amazonは、貸出金の金利または手数料を開示していません。しかし、バロンが見出したように、そのレートはクレジットカードに匹敵する場合もあります。返済期間は一般的なビジネスローンよりも短く、わずか12ヶ月で終わるので、借り入れ総額に応じて毎月の支払い額が高くなる可能性があります。

Amazon Lendingとその他の中小企業向け貸出

Amazonの売り手のためのその他の潜在的な資金調達オプションには、個人用およびビジネス用のクレジットカード、中小企業向け融資およびビジネス信用枠が含まれます。

ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは現金への柔軟なアクセスを提供し、ビジネス経費（ガス、旅行、事務用品など）、サインアップボーナス、プロモーション期間の0％のプロモーションなど、追加の特典を提供することができます。

最低払い戻しでは通常、毎月残高のわずか1％または2％を支払う必要があるため、お支払いは低くなる可能性があります。ただし、最低限しか返済すると、より多くの利息を支払うことになり、総返済額が増加します。

また、ビジネスクレジットカードは、あなたのクレジットスコアを構築し、個人経費とビジネス経費を分離するのに役立ちます。支払われた利子は税額控除も可能です。カードは12％から22％のAPRを保有していますが、年会費、延滞料、現金手数料などの追加料金や、支払いを逃した場合のペナルティAPR（30％程度）もあります。

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ビジネスローン

ビジネスローンは一定期間にわたって返済される現金の一括払いを提供します。返済期間が長く、借り入れ金額が高いため、設備の購入や不動産の購入や改築、借り換えなどの拡張のための選択肢として適しています。

銀行を通じたビジネスローンは、SBAのローン率が6.5％から9％、返済期間が最大25年、借り入れ金額が500万ドルまでの、最も低い金利を持っています。しかし、資格を得るには、優れた信用と強力な事業財務が必要です。また、担保を提供する必要があるかもしれません。

オンライン貸し手を通じたビジネスローンは、一般的に金利が高いが、資金調達にかかる時間は短く、銀行ローンよりも緩やかな資格がある。

ビジネスラインオブクレジット

ビジネスの信用枠もAmazonの資金調達よりも低コストで運営されていますが、一般的には、銀行の場合は5％から12％、オンライン貸し手の場合は8％から99％です。

キャッシュフローを管理したり、在庫を購入する必要がある場合には、これは良い選択です。優秀な個人的な信用と強い財務的な財政をお持ちの方は、より安い料金でご利用いただけます。しかし、Amazonと比較して、アプリケーションから資金調達までのプロセスが長くなることが予想されます。

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