住宅所有者の保険を買うべきですか？
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家は壁と屋根以上です。それはカウンターやカーペット以上のもので、配管や電気設備以上のものです。家は安全です。家は、あなたとあなたの配偶者とあなたの子供たち（二人の足か四人でも）が夜に眠る場所です。それはあなたが夕食を食べ、ジャック・オターンを刻み、誕生日のろうそくを吹き飛ばし、怠惰な日曜の午後に昼寝する場所です。住宅所有者の保険を購入するかどうかの問題は、単に不動産価値の問題ではない。それはあなたとあなたの家族にとって重要なものを守るという問題です。
この簡単なガイドは、住宅所有者の保険を購入すべきかどうか、また買い物をどこから始めるべきかという質問に答えます。
保険は何をカバーしていますか？
住宅所有者の保険の価値を理解し始めるには、まずそれがカバーするものを知る必要があります。住宅保険はいくつかの標準的な形式で利用できます：
- HO-1 （基本書式）ほとんどの州はそれを提供しなくなりましたが、明示的に述べられている "危険"（破壊の力）のみをカバーする基本的なベアボーン政策を得ることができます。一般的に、基本的なフォームには、火災、雷、風、雹、煙、火山噴火、ガラス破損、車両の損傷、盗難、破壊行為、悪意のあるいたずら、暴動、民事騒動および爆発からの保護が含まれます。住宅所有者が不動産の事故に責任を負う場合には、責任保険も含まれます。洪水や地震に対する保護は ない 含まれています。
- HO-2 （ブロードフォーム）HO-1に記載されている危険に加えて、ブロードフォームは、崩壊、雪と氷の重さ、配管/暖房/電化製品の凍結、物の落下、水漏れ、水加熱システムの偶発的損傷、人為的に生成された電流からデバイスへの偶発的な損傷。 HO-2は、家屋だけでなく、不動産や家具（家具、電子機器など）の他の建物もカバーしています。
- HO-3 （特別形態）最も一般的な住宅保険の形態であるHO-3は、特に除外されていないすべての損害に対する保護を提供します。通常の免除は、洪水、地震、水の浸水、戦争および原子力事故である。
- HO-5 （プレミアポリシー）これは、利用可能な最も包括的な保護プランです。あなたの家や個人の財産に対するすべての損害に対して被保険者であることを意味する「オープン・ワイルド・ポリシー」のもとで運営されています。免除リストには、停電、黴、害虫および放置などの危険が含まれます。
賃貸人（HO-4）、マンション所有者（HO-6）、および旧世帯（HO-8）のオプションを含む、いくつかの他の種類の住宅保険もあります。あなたは、住宅所有者の主な保険の上に別個の保険金を購入することによって、洪水や地震のような危険にさらされることを選択することもできます。
あなたは保護が必要ですか？
ほとんどの住宅所有者にとって、答えは「はい」です。災害はいつでも打つことができます。あなたは自分に「もしあれば？」と尋ねなければなりません。ブレークインがあればどうなりますか？訪問者があなたの台所の床を滑り落ちるとどうなりますか？事故や自然の行為により、何十万ドルも戻すことができます。あなたの人生を再建するのは簡単ではありません。あなたの財産や財産を保護せずに捕まってはいけません。
あなたが住宅ローンを持っていれば、貸し手はおそらく、あなたには政策をとる必要があります。あなたの家が保険に加入していない場合、あなたの貸し手は、最低限の保険料と高い保険料（あなたが支払う必要があります）であなたの家に保険をかけられるでしょう。あなた自身のために自分の好意と買い物をしてください。
住宅所有者の保険を買う方法
あなたにはたくさんの選択肢があります。消費者としての自由を利用して買い物をし、必要なカバレッジに最適な価格を見つけることができます。
最初のステップは、必要なカバレッジを決定することです。住宅保険は、家を建て直すために要する価格（市価ではない）で評価されます。 AccuCoverage.comのようなWebサイトを使用して再構築の費用を近似することはできますが、保険代理店と協力して番号を決定する方が簡単かもしれません。
ほとんどの人は、広範な危険に対する保護のためのHO-3計画を選択します。これは良い基礎ですが、必ずしも十分ではありません。たとえば、貴重なアート作品にたくさんのお金を投資した場合、追加の報道を受けることができます。典型的なHO-3ポリシーはあなたの所有物のパーセンテージ（通常は75％）のみをカバーし、特定のハイリスクアイテム（ジュエリーのようなもの）についてはさらに低いカバレッジを持つかもしれません。
十分にあなたのニーズを評価したら、引用符を見て始めてください。研究は鍵です。独立した代理店を探して、いくつかの異なる会社からの見積もりを提供する。さらに、独立した代理店を通じて販売していないより大きな保険代理店からあなた自身の見積もりを入手してください。正確な比較を行うには、同じ情報を提供し、各社から同じ範囲を要求するようにしてください。
あなたは常に割引についてお問い合わせください。あなたがあなたの家を改築した場合、防災を追加した場合、または家のセキュリティシステムを設置した場合は、休憩を取ることがあります。あなたの車を保証している同じ会社とあなたの家を保証すると、しばしば割引が受けられます。より高い控除額を選択することでプレミアムを下げることもできますが、これは代理店と貯蓄口座と相談する必要があるバランスの取れた行為です。
