オンライン投資知識ギャップ：2013投資リテラシー調査

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多くのアメリカ人が高等学校レベルの個人金融の原則についての知識が不足していることは広く知られていますが、オンライン投資の基礎についてはどうでしょうか？ 2013年のInvestingNerd投資リテラシー調査では、大人のアメリカ人の基本的な投資の概念と戦略について、驚くべき知識のギャップが示されています。

インデックス：

導入とエグゼクティブサマリー
- 主な所見
調査結果の内訳
- 仲介勘定
- 401（k）手数料
- 投資の価格とコスト
- アメリカ人が投資しない理由
- 貿易の実行速度
背景：今日の金融文盲の現状
- なぜ識字に投資するのか
結論
- その他のリソース
- 方法論
- 参考文献

導入とエグゼクティブサマリー

InvestigNerdの基本的な投資コンセプト調査（2013年2月に全米で869人のアメリカ人成人を対象に実施した調査）は、これまで知られていたよりも一般知識が悪化していることがわかりました。

最近の調査では、消費者債務、クレジット、モーゲージ、予算編成、財務計画の節約問題を中心に実施されてきたが、投資慣行については、はるかに少ない[iii]。 InvestingNerdは、オンライン投資に関する知識もこの流行の拡大に寄与しているかどうかを調査しました。

主な所見：

InvestingNerdの2013 Investment Literacy Surveyは、今日アメリカ人がオンライン投資について考える方法についての5つの重要な発見を明らかにしました。

投資口座の貧弱な理解： 調査した5人のアメリカ人のうち4人（81.4％）は、株式をオンラインで取引するために開設する口座の種類を正しく特定できませんでした。
重大に過小評価された401（k）料金： アメリカ人10人中9人（92.6％）は、平均的な世帯が生涯にわたって支払う401（k）の合計料金を劇的に過小評価しています。手数料50,000ドルの下で半分以上の考えが生まれるだろうが、現実は1世帯当たり15万ドル以上である。
現在の投資家からの価格に関する混在メッセージ： 現在のオンライン投資家の半分（50.3％）は、オンラインブローカーを選ぶ上で最も重要な要因として低価格を挙げていますが、現在のオンライン投資家のうち10人に1人（11％）は、
非投資家の間での投資の恐れ： 現在オンラインに投資していない人の4分の1をわずかに上回る人は、始める方法（13.6％）やリスク回避（12.8％）の不確実性のために投資しないと言います。
貿易執行に多額の支払い：ほとんどの回答者（82.9％）は、貿易執行スピードを1秒遅くすることを余儀なくされないと答えたが、実際に多くの人がそれを実現することなく実現しているという事実がある。最近のInvestingNerdの調査によれば、投資家は割引証券会社のコストのほんの一部で質の高い執行を受けることができます。[iv]

結果：調査データの中断

このセクションでは、質問による調査データの内訳を示します。

オンライン仲介勘定の不十分な理解：

調査した5人のアメリカ人のわずか1人（18.6％）が、オンラインで株式を取引するために必要な口座の種類を正確に特定することができた。完全に27.3％は知らなかった、残りは間違った種類の口座である。

この調査では、基本的な投資用語の意味を理解するためにこの質問が提起されました。「株式をオンラインで取引したいのであれば、どちらを使って株式を取引することができますか？

正解は「仲介アカウント」です。

次のような回答：

完全な応答の内訳：

回答オプション：	%	応答数：
貯蓄口座	8.2%	69
預金証書（CD）口座	2.1%	18
ブローカーアカウント	18.6%	157
マネーマーケットアカウント	6.2%	52
上記のすべて	7.6%	64
上記のどれでもない	13.3%	112
知りません	27.3%	230
合計		844

過度に過小評価された生涯401（k）料金：

およそ9人のアメリカ人（92.6％）が、平均的な世帯が生涯にわたって支払う401（k）の合計料金を劇的に過小評価しています。手数料50,000ドルの下で半分以上の考えが生まれるだろうが、現実は1世帯当たり15万ドル以上である。

InvestingNerdの調査によれば、401（k）プランに関連する全費用について、アメリカ人がどのくらい知っているか理解するためにこの質問が提起されています：「2人の働く大人の平均的なアメリカの家庭は、？"

正解は、最近のデモの退職隠し費用調査（5）に見られるように、401（k）関連費用は、生涯にわたって平均家計に$ 155,000までかかることがあるということです。^th 下の答え）。[v]

次のような回答：

回答オプション：	%	応答数：
$ 10,000以下	38.1%	298
$ 10,000〜$ 50,000の間	32.8%	257
$ 50,000から$ 100,000の間	13.8%	108
$ 100,000から$ 150,000の間	7.9%	62
$ 150,000から$ 200,000の間	3.3%	26
200,000ドル以上	4.1%	32
合計		783

投資家からの価格に関する混在メッセージ：

現在のオンライン投資家の半分（50.3％）は、オンラインブローカーを選ぶ上で最も重要な要因として低価格を挙げていますが、現在のオンライン投資家のうち10人に1人（11％）は、

この発見は、2つの独自の調査質問からの回答を組み合わせたものであり、その回答は以下の通りである。ブローカレッジの口座を選択する際にどのような要素が最も重要かを尋ねられると、投資家は圧倒的に低い価格と料金を言った。しかし現実はこの嗜好と一致しておらず、アカウントを持っている投資家のほとんどは、低コストよりも別の理由でアカウントを持っているという。

3.1）最初の質問は現在のオンライン投資家にもたらされた： 「あなたが最後にオープンしたオンライン仲介アカウントをどのように選択しましたか？

次のような回答：

完全な応答の内訳：

回答オプション：	%	応答数：
個人的な勧告	26.2%	69
会社の評判	22.4%	59
会社の広告	6.5%	17
複数のオンライン証券会社におけるコスト比較	11.0%	29
他の誰かが私のためにアカウントを開いた	16.3%	43
私は知らない、または覚えていない	9.9%	26
その他	7.6%	20
合計		263

3.2）あなたの投資を管理するために新しいオンライン仲介アカウントを開設することを決めた場合、アカウントを選択する上で最も重要なのは次のうちどれですか？

次のような回答：

完全な応答の内訳：

回答オプション：	%	応答数：
低価格と手数料	50.3%	400
24時間365日のカスタマーサポート	9.7%	77
株式分析ソフトウェア	4.9%	39
研究サービスと報告書	9.7%	77
物理的な支店	3.0%	24
リアルタイム取引	6.7%	53
ブローカー支援取引	8.6%	68
自動電話取引	0.5%	4
その他	6.7%	53
合計		795

投資家以外の投資に関する懸念：

現在オンラインに投資していない人の4分の1をわずかに上回る人は、始める方法（13.6％）やリスク回避（12.8％）の不確実性のために投資しないと言います。

現在オンラインに投資していない回答者には、「退職貯蓄は含まれていません。現在、オンラインでお金を投資していない主な理由は何ですか？

次のような回答：

フル・レスポンスの内訳：

回答オプション：	%	応答数：
私は始める方法を知らない	13.6%	81
私はどんなお金も失う危険にさらされたくありません	12.8%	76
私はそれを行う時間を費やしたくない	3.7%	22
私は投資するのに十分な資金がない	39.3%	234
代わりに財務アドバイザーやブローカーを使って私のお金を投資します	20.5%	122
知りません	6.2%	37
その他	3.9%	23
合計		595

貿易の実行には多すぎる支払い：

ほとんどの回答者（82.9％）は、より速い貿易執行スピードを1秒で追加料金を払うつもりはないと述べたが、実際に多くの人がそれを実現することなく既に行っているという。最近のInvestingNerdの貿易執行調査によれば、投資家は割引証券会社のコストのほんの一部で質の高い執行を受けることができます。 [vi]

質問はすべての回答者に提起されました。「ブローカーを選ぶ際には、多くの投資家が取引の実行のスピードと品質を重要な要素として挙げています。あなたの取引を1秒早くするために支払う金額はどれくらいですか？

次のような回答：

完全な応答の内訳：

回答オプション：	%	応答数：
何もない - 1秒は私にとって重要ではない	82.9%	659
1通あたり1.00ドル	10.1%	80
1通あたり2.00ドル	3.6%	29
1通あたり5.00ドル	2.3%	18
1通あたり10.00ドル以上	1.1%	9
合計		795

背景：金融の文盲の状態

近年の政府および非営利団体の関与に加えて、高等学校におけるいくつかの義務的な金融リテラシーカリキュラムの高まりにもかかわらず、全般的な個人の状態金融リテラシーは依然として期待に遅れている。

NGOから連邦政府まで、個人金融はますます重要な優先課題として認識されつつあります。事実、2012年5月、ホワイトハウスは、消費者がより良い財務上の意思決定を行えるようにするための問題と行動措置の概要をまとめた報告書を発表した。ホワイトハウスの報告によれば、

米国の金融業界規制当局（FINRA）の調査によれば、半分ほどが毎月の支出に追いつかず、緊急事態に備えて節約されておらず、退職を救うこともできないとの報告がある。低レベルの金融リテラシーは、高水準の負債、富の蓄積、および退職貯蓄の減少と関連している」と語った。 [viii]

最近のいくつかのデータセットは、特に若い千年紀の世代の金融リテラシーの悪さを指摘しています。

リテラシーに投資する理由：個人金融の柱

InvestingNerdは、米国の財務計画の理解の中でサブトピックとして知識を投資する範囲と役割について特に研究されていないため、投資管理のベストプラクティスについての大人の仮定についてもっと知りたがっています。

個人金融リテラシーとリテラシー投資は明確に結びついています。トピックが重複していて、もしあれば、最近の研究は、あるものをよく理解すれば、もう一方の知識を向上させることができることを示しています。

この相互関係は両方向に向いていると思われます。個人金融教育は投資家の知識を向上させるだけでなく、投資原則を確実に理解することで、個人金融のさまざまな面を把握するのに役立ちます。たとえば、最近のJump $ tart財務調査の結果は、次のことを示しています。

"その学校で遊んだ高校生株式市場ゲーム個人的な金融コースを取った人よりもテストで一貫して優れていました。投資だけでなく、クレジットを含むテストのあらゆる面で評価されています。専門家は、オンラインポートフォリオに投資する仮説的な10万ドルを学生に提供するこのゲームは、現実的で現行のイベントに関連していると考えているからだ」 [ix]

SIFMA財団の株式市場ゲーム学生にオンラインポートフォリオに仮説的な10万ドルを投資する機会を与えます[x]また、今日のトップオンラインブローカーの多くは無料の株式市場シミュレーターとバーチャルトレーディングゲームを提供しているので、初心者の投資家は、自分の本当のお金で潜入する。[xi]

ゲームの世界への新規参入者には、TykoonとJA Finance Parkの両方、Capital OneとNGO Junior Achievementのコラボレーションが含まれます。この成長トレンドの一環として、今後さらに多くのことが起こるでしょう。

結論

オンライン投資のこのようなゲーム化は、金融と投資の両方の識字率を高める助けになるでしょうか？初心者の投資家や若い金融プランナーが、ゲームやゲームに似たシミュレーションを通じてリスクを払わずに投資することを学び始めるのに役立つオンラインゲームやシミュレータが市場に多数あります。

金融リテラシー教育には唯一の銀色の弾丸はありませんが、学習プロセスの早い段階で、教育や実践経験を積み重ねる若者を可能な限り提供することがますます重要になっています。これは、成人期を通じて投資と金融リテラシーを向上させ、人生のためのよりよい財務計画を可能にする最大の希望を提供します。

調査方法

InvestingNerd 2013投資リテラシー調査では、投資家の知識、前提条件、および複数の角度からの信頼を分析して、個人投資家がオンライン投資口座をどのように考えるかを把握しました。投票された回答者の結果は、金融知識、理解、理解の5つの重要な分野に大きな穴を開いた。

基本的な投資の概念と戦略を把握する
仲介アカウントを選択する方法を知っている
隠れた料金と取引費用の移動
貿易の実行速度を理解する
退職と401（k）ライフサイクル・フィーの計画

調査では、成人のアメリカ人の間での基本的な投資概念の理解を評価するために、2013年2月9日から12日にかけて全国的に代表される869人のアメリカ人のサンプルを調査した。この調査では、18歳以上の成人のアメリカ人を対象に、仲介勘定、資産クラス、投資戦略、株式取引コスト、貿易執行、401（k）計画手数料に関する10の質問を回答した。