生命保険会社があなたのベストセプトの秘密を学ぶ方法

あなたが生命保険を申請するときに、あなたが友人から隠れるかもしれないもののいくつかは、保険業者への公正なゲームです。今日利用可能な電子データの流れのおかげで、生命保険会社はこれまで以上に迅速に情報を収集することができます。あなたが服用した処方箋薬、数年前の酒飲み、倒産 - これらの情報はすべて、あなたの生命保険金利に影響を与えます。

生命保険会社は、アプリケーションプロセスをスピードアップし、ポリシーを発行するためのコストを削減するために、大きなデータリソースにますます頼っています。

申請する際に、保険会社はさまざまな情報源からデータを購入することができます。利用可能なものがいくつかあります。

処方薬の歴史

Quest Diagnosticsの一部であるExamOneとMilliman IntelliScriptは、薬局の給付管理者から処方箋請求データを収集し、保険者にレポートを販売しています。 Millimanは、薬剤名、投与量、充填日、薬局、医師の情報など、数秒で報告書を届けることができると述べています。

生命保険会社に売却された処方履歴は、過去10年しか過ぎず、電子的に取り込まれている可能性があるため、おそらく約10年以上前の日付ではありません。

ラボテスト結果

クエスト・ダイアグノスティックスの臨床検査データベースを利用して、ExamOneの「QuestCheck」サービスは、医師が指定したラボ・テストの結果を保険会社に提供します。

運転記録

飲酒運転や無謀運転の有罪判決は、生命保険の資格を得ることが難しく、過去数年間にスピード違反などの複数の違反行為が発生すると、最良の価格が適用されなくなる可能性があります。 LexisNexis Risk SolutionsやExamOneなどの企業は、あらゆる州の保険会社の自動車レポートを提供しています。

以前の健康保険および生命保険の情報

MIB Group Inc.は、会員の生命保険会社と健康保険会社のデータ共有サービスを提供しています。個々の保険契約を申請する場合、保険会社はあなたに関する特定の医療情報をMIBと共有することができます。例えば、あなたが高血圧を抱えているという情報にはコードが与えられています。このコードは他の保険会社にも適用されます。情報は限られています。医療記録、またはあなたがカバレッジのために拒否されたかどうかは、利用できません。 MIBには、過去7年間に個人の生命、健康、障害、長期ケア、または重病保険を申請した場合にのみ、あなたに関する情報があります。

公的記録

LexisNexisのような企業は、保険業者がアプリケーションを選別するのを助けるために公的記録をスキャンします。公的記録の検索は、例えば破産を起こすだろう。最近の倒産、特に免責されている場合、一部の企業で生命保険の資格を得るのが難しくなります。

データ評価プロセスの内部

ほぼすべての生命保険会社は、金融サービス研究グループのLIMRAによると、MIBの収集データと、使用処方データベースの約10％、検査結果および自動車記録を使用して、ポリシーを発行するかどうかを決定します。

自動化されたデータとアルゴリズムを使用することで、申請プロセスの一環として、生命保険の健康診断や血液検査の必要性が軽減されると、Reinsurance Group of America Inc.の子会社であるRGAxの最高経営責任者（CEO）、Actuariesのフェローのティモシー・ローザー（Timothy Rozar）

「プロセスによって文字通り苦痛は軽減されますが、時間と欲求不満の観点からも苦痛は軽減されます」と彼は言います。

既に、LIMRAが調査した生命保険会社の48％は、電子データへのアクセスにより、医師または医療機関から申請者の健康に関する報告書を主治医に注文する必要性が減ったと述べています。

あなたの許可を得て

これはすべて合法です。あなたが署名した生命保険申請書は、情報を収集するための同意を求めます。

このプロセスは、健康保険の可搬性および説明責任法、HIPAA、および公正な信用報告法などのプライバシー法と一致していると、ExamOneの広報担当者、Dennis Moynihanは述べています。

LIMRAの社長兼CEOであるRobert Kerzner氏は、顧客としての「リスク」を評価することはパズルを組み立てるようなものだと言います。 1つの情報はすべての話を伝えるものではありません。むしろ、それぞれが大きな絵に貢献します。

処方箋履歴などのデータレポートの情報は、ほとんどのアプリケーションの承認をスピードアップすることができます。一部のケースでは、報告書は申請者が開示したものとデータとの間に相違があることを明らかにし、保険者に詳細な情報を求めるよう促した。

「完璧な健康状態で、間違ったことは何も起こっていないと言っても、症状のために投薬を受けているならば、明らかに不一致がある」とKerznerは言います。

このデータはあなたにも役立つでしょう、とRozar氏は言います。投薬履歴の確認は、処方箋を常に満たしていることを示している可能性があります。

なぜ生命保険会社がより速く動いているのか

生命保険会社は、大量のデータを使ってプロセスを合理化し、より多くの人々にカバレッジを購入させる魅力的な鍵と​​見ています。

生命保険の健康診断、血液検査、主治医の陳述が必要な場合は、保険を購入するのに30日以上かかる場合があります。 「今日の世界では、それはそれを削減しません」とKerznerは言います。

Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayに掲載されました。