新しい投資家のための投資の基本|

ビートルズは歌が歌いました。彼らはずっと若かった。

約20年後、ジョージ・ハリスンのレコーディングには、「お金をかけることになる/お金を費やすことになる/たくさんのお金を払う/確かに多くの現金を取る。私たちのほとんどは、もちろん、それは生計のために働くことを意味します。私たちの給料は法案の世話をすることはできますが、誰も投資なしで本当の富を築くことはできません。

残念なことに、投資という考えは、多くの人から恐ろしいものを恐れています。いくつかは、彼らが始めるに十分なお金を持っていないと思う。他の人は数学を怖がっている。かなりのパーセンテージは、彼らが間違いを犯してすべてを失うことを恐れている。そのような恐怖や誤解のいずれかに苦しんでいない多くの投資家が圧倒的な情報量によってずらりと並んでいる。

私が言いたいことは、このようにする必要はないということです。

市場で大きな成功を収め、莫大な富を築いた多くの人々は、ほんの数少ない基本を習得しました。結論は、あなたが選んだ投資だけでは難しいです。あなたが望むならば、市場でお金を稼ぎ、より安全な財政的未来を構築することができます。

あなたはいくつかの基本を知る必要があります。我々はそれらをカバーします。しかし、教義を投資する人ほど重要なので、市場を勉強するのと同じくらい自分自身を研究することが重要です。目標とリスク許容度の両方を評価するために、いくつかの手順を実行します。私たちが経験するまでに、個人が利用できる基本的な投資を明確に理解し、自分のスタイルを感じ取ることができます。そこから、あなたの目標を達成するための計画を立てることができます。

最後のポイント：ジョージ・ハリソンの歌で彼はお金について話しますか？彼はまた別のポイントを作る。時間がかかる。あなたが持っているときには、返品にも時間がかかることを覚えておいてください。

無駄にしません。

債券と債務投資

個人投資家は、投資については、負債と株式の2つの大きな選択肢があります。まず、債務投資をカバーする。

株式市場が最も注目される傾向にあるが、世界の株式よりも多くの負債が存在する。世界の債券市場は世界の株式市場の2倍以上であり、投資家が彼らの資金を駐車する場所はたくさんある。

最も一般的な債務の一つは債券である。債券は、将来、あらかじめ決められた時点で借りた金額を返済するという借り手の約束です。テーマにはさまざまなバリエーションがありますが、基本的な考え方は常に同じです。貸し手は、金利の使用のために貸し付けをします。これは「関心」と呼ばれます。大企業や政府（税務区、都市、州、連邦政府）は、投資家に債券を売りにして何十億ドルもの資金を調達している。

債券はクーポン・レートと満期日を持つ。債券を見ることで、どれだけの利息が支払われるのか、債務者が債券の額面を返すのかを知ることができます。ほとんどすべての債券は、当初は額面1,000ドルで売られています。ゼロクーポン債という巧みな名前のこれらの楽器にはクーポンがありません。彼らは額面で償還されると、急激な割引で売却し、満期まで利息を支払うことはありません。

リスク許容度

すべての投資と同様、債務にはリスクがあります。最大のリスクは、あなたのお金を貸した人、企業、政府があなたに返済することができないことです。これはデフォルトリスクと呼ばれます。デフォルトは、借り手が支払っていないときに発生します。

もう一つの大きなリスクは破産リスクです。これは、会社が完全に失敗する可能性があることです。債券保有者のための良いニュースは、破産の際に何かを得ることです。彼らは「シニア」債権者として知られており、すべての「従属」または「ジュニア」債権者は、それらの背後に並んでいなければなりません。ちなみに、株主は最後に死んでいる。ベストケースのシナリオでは、彼らはドルでペニーを得るでしょう。ほとんどの場合、何も得られません。

債務不履行リスクと破産リスクの両方に対処するために、スタンダード&プアーズやムーディーズインベスターサービスのような信用格付け機関は、債務を発行した企業を調査し、信用力の価値について意見を出します。これらの格付け（市場条件）に基づき、金利が設定されます。

ファイザー社（NYSE：PFE）

のような大手で確立された会社に社債の1つを買うことによっていくらかのお金を貸すつもりならば、非常に高い金利を期待しています。どうして？ファイザーの財務基盤は非常に強く、実際、AAAの債務には可能な限り高い格付けがあります。

貸借対照表が堅く、収入計算書が軽いスタートアップ製薬会社は、債券保有者からの借入利子の2倍を支払う必要があります。 債券投資のリスクについてもっと知りたい場合は、ここをクリックして債券についての3つの最も致命的な誤解を読んでください。 適格性

債券はしばしば参照されます返済率が固定されているため固定利付証券として扱われています。資産配分の観点から、ほとんどの投資家は、富を守るために時代を経るにつれて、保有する債券のうち、より多くの割合を債券の安全港に移動します。

投資適格債券 - 一定の最低格付を有するもの - は一般に株式よりも安全であると考えられ、リスク回避投資家に適している。ほとんどの投資家にとって、社債は低コストのミューチュアルファンドで購入するのが最善です。個人は、通常は銀行を通じて、連邦政府から直接国債を購入することができます。

[財務省直接債券を使って米国国債を購入する方法]を読んで、連邦政府から直接国債を購入することについてもっと学んでください。

債券価格有益な関係

投資家は、「二次的な」市場として知られるもので、互いの債券を売買することができます。 （債券の発行者と当初の購入者の間に主な市場があります）。債券の計算は難しいかもしれません。これらの計算の一部を実行するか、悪いことに、これらの計算を読むことで、ほとんどの初心者投資家は丘。だから我々はそのほとんどをスキップするつもりです。しかし、すべての投資家が習得しなければならない利回りと価格の間にはクリティカルな関係があります。

楽しい、簡単です：価格と利回りは常に反対の方向に移動します。一方が上がると、もう一方が下がる。これは崩壊できない1つのルールです。

このルールが理解するためには非常に重要な理由は、金融市場では何も変わらないということです。投資家が世界で起こっていることに反応して、特にニュースがウォールストリートの金利の将来像に影響を及ぼす場合、価格はナノ秒単位で変化する。[

] [連邦準備理事会は、他の重要な金利に影響を与える。詳細は、ここをクリックして、12人の強力な人々があなたの運命を制御する - 彼らはあなたに何を伝えようとしていますか？】

XYZ社がS&Pの良い人から「AA」と評価されたとしましょう。 XYZは大まかなパッチを当ててマーキーのCEOを失う。 S&PはXYZのAA格付けを「見直し中」とするとしている。

ここには債券保有者は緊張型である。何も間違っていることが判明したとしても、会社の債務返済能力に自信を失い始める可能性があります。

今、他にもたくさんの債券があり、投資家は債券を売って何かを買うことにしますelse。通常、これは問題ありません。結局のところ、XYZは堅実な企業市民です。それは良い評判と比較的強いバランスシート、まともな信用格付けを持っています。しかし、ウォールストリートは同社のニュースを読んでおり、素晴らしいニュースではないので、投資家は債券の全額を払うことを嫌っている。

投資家は額面金を支払った債券を売ろうとします。これらの債券は6.75％のクーポン・レートを有しており、年間67.50ドルの利息を支払うことになります。 （債券は、典型的には年に2回支払う）しかし、報道のすべての悪いニュースで、彼らは債券に1,000ドルを得ることはできない。誰もそれを買う人はいません。だから、需要と供給の法則によれば、それらを売る唯一の方法がある - 価格をカットする。債券が900ドルで売却されたとしましょう。

何が変わったのですか？所有者のみ。クーポン率は同じで、額面額は同じです。債券保有者が67.50ドルの利息を受け取った時点で、1,000ドルの購入価格に対して測定されることはなく、900ドルの購入価格に対して測定されます。価格が下がると、利回りが上がることを忘れないでください。元の収率は6.75％でした。しかし、現在では、価格を下げると収入は7.5％になります。

なぜですか？純粋な数学：$ 67.50を$ 1,000で割った値は6.75％ですが、$ 67.50を$ 900で割った値は7.50％です。価格が下落すると利回りが上昇する。

債券の価格は個別にニュースになる可能性があるが、金利が一般的なグループのロックステップを動かす傾向がある。金利が上がると、債券の債券価格は下落する。金利が下落すると、債券価格が上昇する。それは覚えておくのが良い習慣ですが、債券の最も重要な離陸は、価格と利回りが反対方向に動くことを覚えているだけです。]

株式を購入することによる企業の所有

債券はポートフォリオの重要な部分ですが、投資に関してはほとんどの人が株式市場に興味を持っています。 >株式は、株式としても知られており、法人所有の株式所有者です。

Exxon Mobil（NYSE：XOM）

の株式を100万株または100百万株保有している場合は、自分自身を会社の所有者と呼ぶことができます。とにかく経済は、ほとんどの場合、成長するので、成長する。つまり、企業は時間の経過と共に収益と収益を同様に増やす機会があります。

1965年以来のスタンダード・アンド・プアーズ500指数の平均リターンは+ 10.7％であり、投資家は約7年ごとにお金を2倍にすることができます。 S&P500は、国内銘柄全体の一般的な価格動向を追跡する指標です。これは、貯蓄口座、CD、またはほとんどの債券よりもはるかに良いリターンです。個々の株式はこのリターンを上回る可能性があり、おそらく劇的にそれを超える可能性があります。特に揮発性在庫は1日で10.7％増減する可能性があります。トレーダーの場合、これらの株式は金鉱山である可能性があります。しかし、取引はリスクを回避したり、心がかすかなことはありません。

株主は収益の増加と株価上昇の可能性以上のものを獲得する。

ベンジャミン・グラハム氏が書いた偉大な投資家である配当金は、会社の主な目的です。配当は通常四半期に一度支払われます。この配当に4を掛けて株式の価格で割ったときの配当利回りは、配当利回りと呼ばれます。

たとえば、株式1株につき50株で株式100株を購入したとします。あなたはこれらの株式のために5,000ドルを支払った。毎四半期ごとに1株当たり配当金1ドルが払い戻されます。年間配当金は年間200ドルになります。これらの株式は4.0％の利回りです。 （200/5000 = 0.04）。

株主は配当に加えて、取締役会の選任などの重要な決定に投票するよう求められます。一部の投資家は実際に在庫を正確に購入するため、事務管理において直接的な発言をすることができます。これらの「活動主義株主」は、会社の事業方法の変更を明示する目的で、株式を累積し、他の株主と提携する 適格性中程度から高リスクの投資家に適しており、極端な短期間から数十年にわたる

株式は、通常、仲介口座またはミューチュアル・ファンドを使用して、通常の口座または401（k）またはIRAなどの何らかのタイプの課税繰延退職プランで購入されます。多くの場合、株式は移転代理店を通じて会社から直接購入することもできます。配当再投資計画（DRIP）または直接株式購入計画（DSPP）と呼ばれるこれらの計画は、かなりの卵を造るための安価で効果的な方法となり得る。

安価なオンライン証券勘定が市場に革命をもたらした。個人投資家は、洗練されたトレーディングソフトウェア、優れた投資調査、瞬時の取引実行を利用できるようになりました。同じ日に口座に入金して株式を購入することは可能です。ほとんどの場合、あなたの名前、住所、社会保障番号、少しのスタートアップマネーしか必要ありません。

株を所有することは、ビジネスの所有権であるとみなされるべきです。株式のシェアは単なる紙ではなく、生きているもの、実行可能な利益を上げる企業の一部です。

初心者のためのストックピッキング

もちろん、次のウォルマート

（NYSE：WMT）

の一階に入ることができるのは間違いなく、

Coca-Cola（NYSE：KO）

または

Apple（Nasdaq：AAPL）

そして、実際には、基本的または技術的分析のいずれかを通じ、株式を評価する多くの方法があります。テクニカル分析の理論と仕組みを学ぶことは、生涯続くことができます。しかし、自分自身より先に進まないようにしましょう。初心者のために、株式の価格がどのように決定されるのかを理解することと同じくらい重要です。

まず、単純な真実を理解しましょう。株式は、誰かが支払うことに喜んでいるものに基づいて単純に評価されます。そうです。

GE（NYSE：GE）

株の価格を設定したい場合は、買うか売るかのどちらかで行うことができます。投資家は、証券取引所ではなく、政府ではなく、企業自身ではなく、価格を設定します。それはあなたと私です。 リスク許容度「これはとりわけ、」ポーロニウスはラエテスに「自分自身を真実に」言います。 それは悪い投資助言ではありません。投資家が最初にしなければならないことは、彼がどのようなタイプの投資に適しているかを判断することです。 これには2つ、場合によっては3つの要素があります。 最初はオプションで、それは道徳です。一部の人々は、企業が不快と感じる企業にお金を投資することに反対している。例えば、環境保護者は、潜在的に有害な廃棄物の不適切な処分に関する化学会社の記録に反対する可能性がある。医師はたばこ会社の株式を買うのをやめたいかもしれません。しかし、第二段階と第三段階はやむを得ないことです。それでも、多くの投資家はそれらをスキップします。 だから、投資家は彼らが理解している有価証券を購入しなければなりません。

投資家は、自分の仲介口座の残高を見ているとき、彼らは、下振れリスクとその発生の可能性を十分に理解しなければなりません。それは誰もが買っているので、株式を買うことは愚かです。

あなたの投資を理解する目的は、あなたを啓蒙し、より豊かな人にすることではないことに留意してください。リスクが適切かどうかを評価するのに役立ちます。投資するために10,000ドルがあれば、6.5％の利回りが得られることが分かっている債券ファンド、長期的な平均10.7％の収益を達成する可能性のあるS&P 500インデックスファンドがより快適になりますか？その苦労して稼いだ$ 10Kを使って、成功の25％しかない探検的な油井に参加してみましょう（そして、一銭を失う確率は75％です）？

今、正しいその質問に答えてください。しかし、正しい答えがあります。あなたはリスクを理解し、潜在的な可能性を持っていますか？あなたが選んだ夜に眠れますか？そして、あなたの目標を達成するのに役立つリターンが役立ちます。そうであれば、購入する準備が整いました。そうでない場合は、あなたが自信を持って快適に答えられるようになるまで、お金を置いてください。 投資手段を選択するもう一つの要素は多様化している。また、ほとんどの投資家はこの部分をスキップしますが、そうした場合、結果は驚くばかりでなく、大きな衝撃を与えます。 「あなたが購入しているものを知っている」ということを理解しようとする投資家の最初の反応は、彼らが理解している企業を買うことです。したがって、銀行家は、銀行や看護師がヘルスケア企業を買うように買うことを好む。

問題は、ほとんどの産業が循環的であることである。彼らはブームとバスト期があります。あなたのすべてのリソースがヘルスケア資産に縛られていて、医療資産がひどい1年であれば、あなたは失われるでしょう。しかし、私が "地面"と言うとき、私は "お金"を意味します。あなたが興味を持っている会社を買うのは良いですが、あなたを他の潜在的な利益にさらす他の資産も加える必要があります。良いポートフォリオとは、1つのセクターに過度に依存していない、適切なリスクの調整されたバスケットであり、望ましいリターンを提供するものです。

目標の重要性

ベストセラー「賢い7つの習慣人々は、誰もが頭の中で終わりのない旅を始めるべきではないと言います。つまり、目標が必要です。

良い目標は、3つの基準を満たす必要があります。まず、時間ベースでなければなりません。目標は期限が必要です。

第二に、良い目標は定量化できるべきです。あなたはあなたが達成したいことを正確にレイアウトし、あなたの成功を測るためにあなたの結果をどのように測定するのでしょうか？

最後に、あなたの目標は達成可能でなければなりません。

これは、財務目標を設定しているときに留意することが重要です。エンパイア・ステート・ビルディングの第30誕生日までに飛行したい目標はありません。あなたの目標が25,000ドルを100万ドルにすることが目標であれば、それは素晴らしいことです。しかし、それに到達するには20年間、年間20％の利益が必要であることを認識してください。 10年後に同じ目標を達成しようとするのは現実的ではなく、あなたは失望のために自分自身を立てているだけです。

目標を設定する理由は、財政的成功が財政的成功に基づいているためです。彼らが良い計画と多くのことを持っているならば、控えめな人々にとってさえも、私たちがやりたいと思っていることの大半（家庭での保存、大学への子どもの送り先、中小企業の出張、旅行）は達成可能です。規律と忍耐。そのためには、投資を開始する前に、一連の財務目標を設定することをお勧めします。

まず、今後12ヶ月間にやりたいことを思いついてください。これは、予算を予算に費やして、あなたの経費を計画させる方法として投資目標ではありません。

次に、5年または10年の目標を設定します。最近の大学卒業生の場合、これは家庭での$ 25,000の支払いである可能性があります。

そして、あなたの長期的な財務目標は、社会保障とは独立した昨年の給与の75％ 、59才半にアクセス可能である。

その間に、InvestingAnswersの教育記事やチュートリアルの資料を引き続き探そうと思います。

もちろん、多くの幸せなリターンがあります。