LiftFundは、企業が必要とするマイクロローンを手に入れるのに役立ちます
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Janie Barreraは、21年前に作られた最初のローンマイクロレンダーLiftFundを覚えています。それは3,000ドル未満でした。
現在、Accion Texasとして知られていたLiftFundは、米国最大の非営利のマイクロレンダーです。1994年の創業以来、San Antonioに拠点を置くマイクロレンダーは1億850万ドル相当の1万5000件以上の貸し出しを行っています。
この組織は、最低500ドルから250,000ドルに上昇する中小企業向けローンを提供しています。また、米国中小企業局(UAE)の陸上および主要設備向けの504借款プログラムを通じて、テキサス州で最大550万ドルの借入を行う。
「市場に耳を傾ける必要があることが判明し、長年にわたり、ビジネスの要求に応える製品が作られました」とCEOのLiftFundの創設者であるBarrera氏は言います。 「利益のためではなく、銀行のレーダー画面のすぐ下にいる顧客と仕事をすることができます。銀行は規制されているので、これらのローンはできません」
「非常に重要なニッチ」
多くの点で、LiftFundの進化は中小企業向け融資の変化する景観を反映しています。現在、中小企業のオーナーは、マイクロレンダーを含む無数の代替貸出オプションに目を向けることができます。多くの場合、これらの貸し手は、低い信用スコアまたはより短いビジネス・ライフ・スパンを考慮して、異なる引受基準を使用します。例えば、LiftFund顧客の平均個人クレジットスコアは約580であり、これはほとんどの銀行が受け入れるよりも低いとBarreraは述べています。
経済不況の中で中小企業の貸出が枯渇したとき、Dallas Metropolitan Small Business Development CenterのビジネスアドバイザーJudith Collinsは起業家にLiftFundなどのマイクロレンダーを紹介しました。
「マイクロレンディングは、私たちの経済において非常に重要なニッチを占めています。 「2007年の経済が墜落したとき、マイクロレンダーが増えてクレジットを提供しました。
米国マイクロレンジャーは、ワシントンD.C.のInnovation、Effectiveness、Learning and DisseminationのためのAspen Institute Microenterprise Fundによると、2013年に合計38,856件の融資を実行し、2012年に1,231万ドル相当の24,570のローンから増加しました。
アスペン研究所のFIELDを率いるJoyce Klein氏は、成長の大部分を中小企業向けの銀行貸出、特に小型ローンの「縮小」に当てています。
「地域社会に根ざした貸し手は、民間資金と公的資金が混在することで、この市場ギャップを埋もうとしています。
テキサス州に加えて、LiftFundはアラバマ州、アーカンソー州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、ミシシッピ州、ミズーリ州、テネシー州に勤務しています。同組織は、フロリダ、ジョージア、オクラホマ、ニューメキシコ、サウスカロライナの第2四半期末までにさらに5つの州を追加する予定です。
「可能な限り多くの人々にアプローチしようと努力している」とBarrera氏は語る。
その使命と成長をよりよく反映するために、LiftFundは今年初めにリブランディングしました。ロゴでさえ、マイクロレンダーの話を伝えます。たとえば、リフトという単語の「I」は、「Fund」という単語に「持ち上げ」を与える人に似ています。これは、起業家に手を差し伸べる際に企業が行う仕事を象徴しています。LiftFundからの助けを受けた2人の小企業のオーナーの話です:
テキサス州キャロルトンのタートルが大好き
ミシェル・マッタが中小企業向け融資のために彼女の長年の銀行に近づくと、彼女はわずか6ヶ月間営業していたので拒否されました。 Mattaは、2007年に設立されたプロモーション製品会社であるTurtle Loves Meの事業に刺繍機を購入したかったのです。
そこで彼女は、ダラス大商工会議所の助言を得てLiftFundに目を向ける。 Mattaがマイクロローリングについて聞いたのは初めてのことでした。 LiftFundはすぐに彼女の申請を承認しなかったが、組織は彼女と一緒に働いた。 Mattaは18,500ドル相当の最初のローンを確保しました。"重要な違いは、彼らは単に「いいえ」と言うだけではなく、「これがあなたの承認を得る方法です」とMattaは言います。
長年にわたり、MattaはLiftFundに向かい、刺繍機をさらに購入し、貯蔵施設を建設し、給与計算を手伝うための資金を追加調達しました。 Mattaには現在3人の従業員がいます。彼女のビジネスは、昨年を上回るペースで収入が増えています。 LiftFundはまたMattaからプロモーションアイテムを購入して顧客になった。
「LiftFundは私のビジネスに拡大の機会を与え、生き残る手段を与えました」とMattaは言います。
ルイジアナ州、ラプラスの退役軍人建設
アル・ジャクソンは、商業建設業界で二十二年以上の歳月を経て、自ら外出する時であると判断しました。 2012年、彼はVeterans Construction LLCを立ち上げました。この名前は、米国陸軍工兵隊とオハイオ軍の国家警備隊との20年間のサービスを反映しています。
ジャクソンは彼のビジネスを立ち上げ、以前の連絡先を使って商業用住宅建設作業を確保しました。昨年、5つの消防署を改修するために大仕事をしたとき、彼は給与計算と資材の運転資本のためのローンを探しました。 Chase Bankの友人がLiftFundについて語った。彼は、3万ドルのローンを確保し、USAAヒーローズ・プログラムを通じて退役軍人に5%の金利を引き下げた。彼が彼の仕事のための支払いを待っている間に財政的なクッションを持つことは、 "ストレスの少ないものになった"とジャクソンは言います。
LiftFundと協力することは、Jacksonが最近マイクロレンダーをビジネスパートナーに勧める素晴らしい経験でした。 「とても楽になるとは思っていませんでした。人々は一緒に働くのが大好きです。
Hanah Choは、Investmentmatomeの中小企業を担当するスタッフ・ライターです。 Twitterで彼女に従ってください @hanahcho 、on Google+ 〜と LinkedIn 。 Hanahに連絡する [email protected] .
Janie Barrera、Michelle Matta、Al Jacksonからの写真。