商人のキャッシュアドバンスはL.A.バーの呼吸ルームを与えます

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彼は中小企業貸し手AmeriMerchantの助けを借りて、このような取引をしました。私たちはあなたにお金をすばやく与え、あなたの中小企業の将来のクレジットカードの販売を減らすことによって私たちに返済します。そして、あなたがビジネスを離れた場合、あなたは私たちに一握りの恩恵を与えることはありません。

ロサンゼルスのDimeバーとラウンジのオーナーであるAndy Fiscella氏は、商業用の現金給与を金融の「セキュリティバッファー」として数回使用してきました。

このタイプの取引は、加盟店現金前払いと呼ばれます。技術的には、お金を受け取っているビジネスはローンを取っていません。むしろ、将来のクレジットカード債権の一部を売却しています。 AmeriMerchantは、この種の中小企業向けファイナンスのパイオニアの1つです。

このような取引を検討する中小企業の所有者が理解しなければならないことの1つは、商業現金の進歩は通常、従来のビジネスローンよりも高価であるということです。それはトレードオフです。あなたはお金をもっと速くしますが、その現金でもっとお金を払うことになります。それでも、このタイプの代替的な中小企業向けファイナンスが着実に普及しています。

資本への迅速なアクセス

約8年前、AmeriMerchantの創設者兼CEOであるDavid Goldinは、商人の現金給与システムよりも裁判所での特許訴訟で勝利したという評価を得ました。

商人の現金給付は、現金に縛られているが、資本に迅速にアクセスするための中小企業を支援することを目的としています。中小企業が伝統的な銀行から得ることができるよりもはるかに優れている、とGoldinは言います。

AmeriMerchantのCEOで創業者のDavid Goldin氏

「この例を使用します」とInvestmentmatome氏は語ります。「銀行との55,000ドルの残高（およびローン）が悪化し、60,000ドルのビジネスローンを持っていて、私たちと55,000ドルの現金収入を得て、合法的に事業を廃止すれば、その銀行に55,000ドルの義務があります。あなたは私たちにゼロの義務があります。

小売業者のFiscellaは、俳優としてのクレジットがテレビシリーズ "CSI"とホラースリラー "Final Destination"に登場することを含んでいる。

それは、住宅市場の暴落やハリウッドの作家のストライキに続いて彼のバーに起こったことです。その中には、中堅の映画幹部を中心とする通常の顧客の一部が「経費勘定を失った」ものがあります。

「収入が減った。「私たちは手形を手にしていました」それがアメリ・マッチャントに向かいました。

受給資格要件

同社は、2種類の商人現金を提供している。

あなたがちょうど出発し、少なくとも2ヶ月間商売をしていれば、$ 5,000から$ 500,000の標準的な現金前払いを得ることができます。いくつかの重要な要件：

お客様のビジネスは、少なくとも60日間、顧客からのクレジットカードの販売で月に少なくとも7,500ドルを処理し、取引は毎月少なくとも12日間行われます。
あなたは現在の賃貸料を払っており、賃貸している場合は少なくとも12ヶ月間は借りています。
過去12ヶ月間に公開破産はなく、FICOの個人信用スコアは少なくとも500です。

あなたがより確立されたビジネスであれば、少なくとも2年間営業していることを意味します。AmeriMerchantの「プラチナ」のキャッシュ・アドバンテージは2万ドルと50万ドルになります。ゴールデンは、当社独自のクレジットスコアリングモデルで高い得点を挙げる応募者に対しては、プラチナの前払いが20％から30％減ると述べています。

重要な要件：

少なくとも60日間、顧客からのクレジットカードまたはデビットカードの販売で月に少なくとも2万ドルを処理します。
あなたはあなたの家主と良好な立場にあり、少なくとも12ヶ月間あなたのリースに残っています。
あなたは過去12ヶ月間に公開破産がなく、640以上の個人的な信用スコアを持っています。

ある企業は約24時間で承認を得ることができ、7~10日後にその金額を受け取ることができるという。

どのようにそれを返済しますか？ AmeriMerchantは、あなたが借りているものを返済するまで、あなたのクレジットカードの売り上げの一定割合を取得します。その割合は通常10〜15％です。

だからあなたはバーやレストランを所有しているとしましょう、あなたは$ 20,000の商人の現金前貸しを取得します。 "返済は、将来のクレジットカード取引の10％から15％を差し引いて行われます。この場合、総返済額は約2万ドルになります。

リスクベースの価格設定

Goldin氏によると、AmeriMerchantは、「ビジネスのプロファイルと全体的な信用度に基づいて異なる金利がある」と指摘し、「リスクベースの価格設定」を使用しているという。

「私たちは、スコアリングモデル（個人的な信用度とビジネスに関連する要因の両方）にさまざまな要素を取り入れています。「これらは中小企業であるため、ビジネスオーナーの個人的なクレジットスコアとビジネス自体の間にパフォーマンスに強い相関があります」

現金給付は、通常10〜14ヶ月で返済されます。

一方、7（a）ローンと呼ばれる米国中小企業経営者の最も人気のあるローンプログラムによるローンの金利は、現在のプライムレートに加えて、2.25％のスプレッドと呼ばれる追加のマークアップレートに基づいています2.75％になる。現在のプライムレート3.25％では、典型的な7（a）ローンは5.5％から6％の利息を請求する。

加盟店の現金前払いは、「ノンリコース」の融資です。つまり、レストランが廃業し、1万8000ドルの借入金があったとすれば、彼らは商人のキャッシュアドバンテージ・プロバイダーに$ 0の義務を負うと電子メールで説明している」AmeriMerchant氏は、。また、オーナーのクレジットスコアには影響しないとGoldinは述べています。

あなたのビジネスが失敗した後でも大きな負債に縛られないという事実は、あなたが疑問に思うかもしれません：なぜ、AmeriMerchantはそのようなリスクを負うのでしょうか？

1つの要因は、中小企業向けファイナンスの需要の急増です。 Goldin氏は、中小企業は「より多くの人を雇って事業を拡大しようとしている」と付け加えています。また、AmeriMerchantはリスク評価システムにも自信を持っています。

大きなデータが市場に影響を与える

もう一つの理由：技術、特に大きなデータ。これは、企業がツイートやFacebookの投稿などのランダムな情報を含む膨大な情報を収集し、櫛を切って消費者、企業、借り手などの情報を得るための新興テクノロジーを指しています。

貸し手にとって、大きなデータは、中小企業が良好な信用リスクであるかどうかをかなり迅速に判断することを可能にすると、消費者がクレジットカード債務を払うのを助ける製品を開発しているスタートアップのPayoffのコンサルタントであるLisa Nestorと、候補者はUCLAのアンダーソン・スクール・マネジメント・オブ・マネージメントのハイテク・ファイナンスに重点を置いた。

これらのテクノロジーは、貸し手に中小企業の「詳細で現実的な理解」を提供します。そして、彼らはそれを「速く、かつ規模に即して」行うことができます。

「データにアクセスできるハイテク企業がたくさんあります」と彼女は言います。「潜在的な借り手に最良の賭けをするのは金のための競争だ」

Rutgers Business Schoolの都市起業家精神と経済開発センターの学術責任者であるJeffrey Robinsonは、AmeriMerchantのような代替のオンラインプロバイダーは、中小企業向けの資金調達を必要としている企業にとって実用的な選択肢を提供していると述べています。

「一部のケースでは、インベントリ、給与支払、そしてアクセス権がないため、5,000ドル、10,000ドル、1万5,000ドルの損害が発生する可能性がある」とRobinson氏はInvestmentmatome氏に語っている。「大きな問題があった。私にとって、これは、市場が資本へのアクセスのギャップを見出し、それを閉鎖する方法を見つけたケースでした」

しかし、Nestorはこの競争の中で潜在的なリスクを指摘しています。「中小企業にとって、資本がすぐに利用できるようになると、必要以上に多くのリスクを冒すことになるでしょう。

「あなたがしていることを知っているかどうかを確認する」

DimeのオーナーであるFiscellaはAmeriMerchantに目を向けると、危険にさらされています。彼は商人の現金給付を検討している中小企業の所有者にこのアドバイスを提供しています。「あなたがしていることを知っていることを確かめなければなりません。パーセンテージを理解しておく必要があります」と彼は言います。 "それはあなたの最終的なラインから消えるだろう。"

彼はすでにAmeriMerchantからの数ヵ月にわたる商業現金の進歩を経験している、と彼は言う。彼は、予期せず起こることがある財政的な渋滞から抜け出すのを助けることができる "セキュリティバッファー"として進歩を見ている。

たとえば、戦争のようなバーの事件は、ビジネス保険料の急上昇を引き起こす可能性があります。「もし何かが間違って配管に遭遇したり、何かに間違っていたら、私はそれを修正しなければならない」と、Fiscellaは言う。

しかし、彼は商人現金給料を使う際に規律の重要性を強調している。

「あなたはそれをすべて掴み、それを費やしたくはありません」と彼は言います。「銀行に十分なお金を残して、それをカバーできるようにしたい」

これまでのところ、多くの中小企業の借り手はFiscellaに似ていますが、AmeriMerchantのGoldinによると、「デフォルトレートは、スペクトルの下限にあり、更新レートは高いです。商人を傷つけることはない」

それは良いニュースです。中小企業向けファイナンスの需要が依然として高いためです。

「まだ表面を傷つけることさえしていない」とゴールディン氏は言う。「巨大な上昇がある。

もっと詳しく知る

AmeriMerchant現金アドバンテージ製品の詳細は、同社のウェブサイトでご覧いただけます。

また、マーチャントの現金給付の仕組みに関するInvestmentmatomeのレポートもご覧ください。

ビジネスの開始および実行方法の詳細については、次のサイトを参照してください。私たちのサイトSmall Business Guide 。ビジネスの開始と資金調達に関する質問への自由なパーソナライズされた回答については、小規模なビジネス InvestmentmatomeのAsk an Advisorページのセクションを参照してください。

Benjamin Pimentelは、Investmentmatomeの中小企業を担当するスタッフライターです。 Twitterでフォローする @benpimentel 、on Google+ 〜と LinkedIn。

Dime Facebookページのロゴ。 Fiscella写真提供：Andy Fiscella。 AmeriMerchantのGoldin写真提供