マーチャントファイナンス：Amazon、Square、PayPal、Amex

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中小企業のオーナーにとって、資金調達を見つけることは複雑なプロセスになる可能性があります。しかし、Amazonの売り手であり、PayPalとSquareを使用している起業家、またはAmerican Expressを支払いに使用している起業家にとって、プロセスはもう少しシームレスになっています。

4つの企業はいずれも、中小企業顧客の資金調達機会をプラットフォームを通じて直接提供しています。

これらのプロバイダーを通じた資金調達は、従来の中小企業の資金調達の良い代替手段です。特に、長い事業歴や優れた個人的な信用を持っていない場合には適しています。各プロバイダーは、主に販売履歴と取引量を調べ、融資対象となります。

このプロセスも迅速かつ便利です。

しかし、短期間の払い戻し期間と、クレジットやデビットセールスに基づく支払いの自動控除は、柔軟な支払いオプションを探しているビジネスオーナーにとっては難しい賭けとなります。

ここでは、Amazon Lending、Square Capital、PayPal Working Capital、American Express Merchant Financingのオプションを示します。

概要：Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex


	Amazon Lending	スクエアキャピタル	PayPalの運転資本	アメリカンエキスプレス商人融資
借入費用	開示されていないAPR 詳細については	ローンの平均10％から16％の1回限りの手数料	15％〜30％のAPRに等しい	3.5％から28％の間の固定ローン手数料
返済期間	最大12ヶ月間の固定支払い	クレジットカードの売上高の1日の割合を最大18ヶ月固定	各PayPalの販売額から10％、15％、20％、25％または30％の自動控除。	クレジットカードの売上高の日次固定率
ローン額	$ 1,000〜$ 750,000	$500 - $100,000	最初のローンは年間売上の25％を$ 97,000、将来のローンは125,000ドル	5,000〜2百万ドル
資金調達時間	翌日	数日以内に	数分以内に	数日以内に

Amazonローン

Amazonは小売業者に在庫を補充するための資金を迅速に提供し、主要な休暇の前に在庫を一括して増やしたり、ビジネスを成長させようとする商人に便利なオプションにしています。

借り手は、売り手の口座からAmazonの資金調達を直接申請することができます。

アマゾンは75万ドルを上限とする借り入れ限度額が高い。あなたのクレジットスコア以上にあなたの販売履歴に結びついている承認で、それは貧しいクレジットスコアの借り手のための良いオプションになることができます。

Amazonは、融資のためにAPRまたは金利の範囲を開示していないが、金利はクレジットカード（ビジネスクレジットカード、例えばAPRが12％〜22％）や商業現金進歩する（APRは40％から350％に）。返済額は月額で最大12ヶ月間、あなたのAmazonアカウントから毎月差し引かれます。

詳細については、Amazon Lendingの仕組みをご覧ください。

スクエアキャピタルローン

Point-of-sale provider Squareは、中小企業の所有者の資金需要に積極的に応える手段としてSquare Capitalを開始しました。企業に融資申請を依頼する代わりに、スクエアキャピタルは取引履歴を確認し、資金調達の資格があるときに通知します。

ローンは小さいサイズになる傾向があり（同社は平均ローン額が6,000ドルと言います）、最大100,000ドルに達しています。スクエアキャピタルは、あなたのローンの平均10％から16％を一時的に請求します。しかし、これらのローンは、在庫を購入したり、マーケティングの存在を広げたりするために数千ドルを必要とする中小企業オーナーのニッチを埋めるものです。

返済に際して、スクエアキャピタルは、クレジットカードの売上の固定された1日のパーセンテージをとり、高価な商人現金の進歩を反映しています。また、スクエアキャピタルは手数料を先取りしているため、早期に融資を返済することにより財政的利益を得られません。

詳細については、スクエアキャピタルの仕組みをご覧ください。

PayPalの運転資金ローン

支払い処理会社PayPalは、2013年にPayPalの運転資金であるPayPalを導入しました。

PayPalはローン金額を毎年のPayPalの売上の25％、最初のローンは最大97,000ドルに制限しており、小額のローン金額を探している借り手にとっては良い選択肢になっています。

PayPalは、金利を請求する代わりに、販売数量、ローン金額などの要因に基づいて固定料金を請求します。同社によると、これは年間15％から30％の割合であるという。

返済は各取引の割合（10％、15％、20％、25％、30％）に基づいています。パーセンテージを選択することはできますが、それが低いほど、ローンの寿命を延ばすことになります。

また、早期に融資を払い、手数料を節約しようとしている場合、あなたは不運です。PayPalの階層別固定率システムは、ローン返済時に手数料を節約できないことを意味します。

詳細については、PayPalローンの仕組みをご覧ください。

アメリカンエキスプレス商業融資

2011年に開始されたAmerican Express Merchant Financingでは、Amexクレジットカードを受け付ける商人に4種類の融資オプションを提供しています。

対象となる金額は、年間のAmerican Expressクレジットカード債権によって異なります。貸付金は5,000〜2百万ドルの範囲である。ローンは、6ヶ月、1年または2年の期間で返済することができます。また、承認された日以内に一時的に資金を出す他の3つの製品とは異なり、毎月あなたの銀行口座にローン金額を継続的に預金する決済または月次前払いを提供しています。

Amexは、3.5％から28％の一律の借り入れ料金を請求します。払い戻しは毎日行われ、American Expressのクレジットカード債権、お支払い処理業者によるすべてのクレジットカードとデビット債権、口座振替によるすべてのクレジットカードやデビット債権、またはビジネス銀行口座からの支払いの4種類の出典があります。

Amexは、ローンを早期返済することができれば、実質的な前払い給付を提供します。

詳細については、アメリカン・エキスプレス・マーチャント・ファイナンシングに関する取説をご覧ください。