和解を売る前に2回考えましょう

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「ファクタリング企業」として知られている企業は、財政難を経験している人にとってより有用なものであるとしている現金の代わりに、受取人からの支払いに対する権利を購入しようとしている。これらの金融商品の売買は、数十億ドル規模の業界となっています。

構造化された決済や年金を受け取っている場合は、それを現金化するという考えが魅力的かもしれませんが、この種の取引はリスクを伴います。実際には、ほとんどの州では、和解の売却が本当に受取人の最善の利益であることを確かめるために、裁判所にこれらの販売を承認する必要があります。

このタイプの取引で引き金を引く前に考慮すべき重要な要素を見てみましょう。

規律と予算

専門家は同意します：20年または30年以上の定期的な支払いを受ける代わりに、現金を一括して徴収するのは危険です。メリーランド州のオデントンにある財務顧問ジム・ルードウィック（Dim Ludwick）は、個人は数年後にその資金を浪費してしまいます。

さらに、定期的な支払いを収集することで、退職計画に関連するストレスの一部を軽減することができます。

「年金を支払うことの大きなメリットはシンプルさです」と、カリフォルニア州ローズヴィルの財務アドバイザー、ピーター・アシュビー氏は言います。一定期間、毎月定額の金銭を受け取る。これにより、毎月どのくらいのお金を費やさなければならないか正確に分かるので、退職計画や予算編成がはるかに容易になります。

取引コスト

ファクタリング会社から受け取る現金は、あなたが払っている和解または年金から得るよりも少ないかもしれないことに注意してください。あなたはその場でたくさんのお金を得るかもしれませんが、あなたはかなり手に負える可能性があります。

オレゴン州ポートランドの財務アドバイザー、ラリー・マクラナハン（Larry McClanahan）氏は、「企業はあなたの支払いストリームを割引価格で購入する」と述べています。 "割引は、買収会社、金利およびその他の要因に依存しますが、範囲は簡単に8％から20％の間にすることができます。あなたはテーブルにたくさんのお金を残してしまうかもしれません。

税金と投資の関係

問題の一時的な金額が十分に多い場合、受取人をより高い税金控除に押し入れるかもしれない。一方、構造化された決済や年金支払いからの金額には、通常課税されません。

さらに、潜在的に大きな金額を受け取ると、それを投資する方法を理解するためにあなたに負担がかかり、安定した収入が得られます。生命保険契約から継続して年金の支払いを受けることは、その責任を軽減します。

「保険会社は、あなたの毎月の支払いをするのに十分なお金を生み出そうとするリスクがあります」とアシュビー氏は言います。 "これは、自分自身で投資しなければならない、あるいは同じタイプのリターンを生み出すために専門家に支払わなければならない個人のプレッシャーの一部を取り除くものです。

緊急ニーズ

販売が理にかなっている状況があります。構造化された和解には流動性が欠けているとMcClanahanは述べています。つまり、緊急時には全体の価値を現金に簡単に換算することができません。たとえば、高価な医療手続きのために突然支払わなければならない場合、決済や年金を売ることによる一括払いは命を救うことができます。キーは自分自身に正直であり、緊急の費用が本当に重要であることを確認しています。

「私の経験では、誰かが緊急事態であると主張していることは、現実には必ずしもそうではなく、彼らはお金を吹き飛ばしてしまう」とルードウィック氏は言う。

将来の支払いに対して借りることができるかどうかを確認することもできます。または、低い金利と柔軟な返済スケジュールを提供する可能性のある生命保険契約を借り入れることを検討してください。これらの選択肢は、決済や年金のフラットアウト販売よりもリスクが少ない傾向があります。