クレジットカードで発行者が変更された場合の7つのステップ

あなたのクレジットカード口座が新しい発行者に切り替わると、それはあなたのカードに新しいロゴと新しい番号を意味します。しかし、失われた記録、カード特典の変更、さらにはあなたのクレジットスコアの一時的な低下を意味する場合もあります。何がうまくいかないかを理解し、それを準備することによって、最悪の頭痛を避けることができます。

American ExpressからCostco Anywhere Visaへの移行中に1,100万人のCostcoカード会員の一部が何を期待していたかが分かっていたかもしれません^® シティによるカード。フィデリティ・インベストメンツが人気のある2％のキャッシュバック・カードをAmExからフィデリティ・リワードのVisaSignature®カードに変更した際、手続きはよりスムーズでしたが、カード所有者は依然として問題が発生しました。

あなたのカードが新しい発行人に移ることを学ぶときに取るべき7つのステップはここにあります。

1.計画Bを作成する

特に、トップ・オブ・ウォレット・カードが必要な場合は、バックアップ・カードを持っている方が新しいアカウントに問題がある場合に備えて賢明です。バックアップの信用限度額が、取引を2〜3ヶ月間処理するのに十分高いことを確認してください。代わりに、デビットカードにリンクされた銀行口座に、クレジットカードでの購入をカバーするのに十分な金額があることを確認してください。

2.取引記録を保存する

多くの人々は過去のクレジットカードの声明を参考にして、予算を守り、税務シーズン中に控除可能なビジネスや医療費を見つけるのを助けます。しかし、新しいカード発行者への移行中に、あなたの支出履歴が消える可能性があります。 FidelityとCostcoの両方のスイッチオーバー後、カード所有者は古いオンラインステートメントへのアクセスを失いました。

電子申告書に依拠している場合は、オンラインアカウントにログインして、カード交換が始まるとすぐにダウンロードしてください。スプレッドシートやQuickenなどの個人金融ソフトウェアで支出を追跡する場合は、切り替え前に必要なすべてのデータがあることを確認してください。

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3.ステートメントと報酬を監視する

スイッチオーバーの前後で、クレジットカードの明細書に何ヶ月も注意を払い、間違いを見つけます。

スイッチに報酬カードが含まれている場合は、無効なアカウントで獲得した報酬が新しいアカウントに正しく移転されたか再度確認してください。キャッシュバックカードを使用すると、トランジションの前にあなたの報酬を引き換えて、新しいカードで新しく始めることができます。

4.新しいカードをすぐに使用できるようにする

新しいカードは、オンラインまたは電話で到着するとすぐに有効にしてください。それが正常に動作したら、セキュリティ上の理由から古いクレジットカードを破棄してください。

古いカードで使用した自動機能はすべて再設定する必要があります。

• 定期支払い： あなたのカード番号と有効期限が変わるので、カードに請求された定期購読と会員資格に関する定期的な支払いの設定をやり直す必要があります。ケーブルテレビとNetflix、ジムメンバーシップ、新聞と雑誌の定期購読を考えよう。
• オートペア： 古いクレジットカードの請求書を銀行口座からの直接引き落としで自動的にお支払いいただいた場合は、新しい発行者に再度請求する必要があります。お支払い期日も変わることがあります。
• アラート： アカウントアラートがある場合は、新しいアラートを設定する必要があります。古いカードでそれらを使用していない場合は、新しい発行者が支払い期限が到来したとき、または残高が与信限度に近づいたときに通知を出すかどうかを確認する良い機会になるかもしれません。

5.機能とネットワークの変更に注意してください

報酬率、与信限度額、年率などの主要なカードの詳細は、新しい発行者に切り替える際に同じままである可​​能性があります。しかし、発行者のウェブサイトにある小冊子とFAQの相違点を確認してください。

いくつかの利点は排他的です。たとえば、American Expressが提供するプレミアムレンタカー保護と路傍援助は、Costcoの切り替え中には転送されませんでした。一方、特別発行価格保護サービス、価格リワインドなど、Citiがコスコの譲受人に提供した新発行体の新機能の対象となる可能性があります。

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あなたのカードがアメリカン・エキスプレスやビザなどの決済ネットワークを切り替えると、カードの受け入れが異なることがあります。米国では、Visa、MasterCard、Discoverが広く受け入れられていますが、American Expressを受け入れる業者は少なくなります。海外では、VisaやMasterCardはAmerican ExpressやDiscoverより広く受け入れられています。

デジタルウォレットにアクセスする可能性があります。たとえば、フィデリティが発行者を切り替えた場合、カード所有者はApple Pay、Android Pay、Samsung Payにアクセスできます。

Nerdyの洞察力

あなたのアカウントに加えられた変更がそれほど重要ではなくなったため、カードをもう必要としないと決めるとどうなりますか？クレジットカード口座を閉める前にこれらの5つのことをしてください。

6.あなたの信用を確認する

長期的には、発行体の切り替えはあなたのクレジットスコアを助けたり、傷つけたりしてはいけません。しかし、コスコの移行では、タイミングに問題があったため、顧客は得点に落ち込んでしまいました。元のAmerican Expressアカウントが閉鎖されたと報告されたためです。アカウントを閉じると、アカウントの履歴の長さや使用可能なクレジットのうちどれだけを使用しているかを考慮した数式のため、クレジットスコアからポイントを奪うことができます。

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シティは、コスコ・Anywhereビザでの活動報告を開始する予定だと述べた^® Citiが信用調査機関に送金してから3ヶ月後、そしてAmExが口座を閉鎖した後。新しいシティアカウントは、古いAmExアカウントと同じ日に開設されたと報告されます。しかし、時差は、アカウントがAmExからCitiに移管されたカード会員が、Citiが信用調査機関に報告を開始するまで、一時的に信用スコアが低下したことを意味する可能性がありました。

7.顧客サービスに連絡することを賢明にする

あなたが心配している場合を除き、移行の最初の数日間、新旧の発行者の顧客サービスラインに電話しないでください。ホールド時間は、イライラするほど長いかもしれません。すぐに援助を必要とし、電話で通うことができない場合は、ソーシャルメディアにお問い合わせください。最近の消費者は、Twitterなどで注目を集めていますが、あなたのアカウント情報を公開することはありません。

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カード発行会社を変更することは、円滑なプロセスであり、必ずしも消費者の頭痛につながるわけではありません。しかし、それはちょうどの場合に備えてお金を払う。

Gregory Karpは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@spendingsmart