あなたの銀行口座でローカルに行くことの恩恵

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彼女が言いましたが、企業の投資の一部で、国営銀行で口座を閉めたギリスは、「私は小さな銀行でより多くの声が聞こえるように感じます。彼女は約1年前、ニュージャージー州ウォーレンの自宅でPeapack-Gladstone Bankに口座を開設しました。

しかし、彼女の新しい銀行についての彼女の考えを聞いたとき、彼女は拍手を授け、料金を払わなかったのです。彼女のネットワーク外ATMの手数料はPeapack-Gladstoneによって払い戻され、デビットカードを月に少なくとも10回使用すると$ 8の返還を受ける。「私はそれが素晴らしい銀行だと思う」と彼女は言う。

Gillisのような消費者にとっては、地域銀行（通常はローカルに所有され、運営されている小規模な銀行と定義されている）に切り替えることは、イデオロギーのように実用性に根差した行動です。より少ない手数料と、地元のお金を保つことの魅力は、魅力的な切り替えの理由になる可能性があります。

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不利な立場

コミュニティ銀行は、まだ国の銀行のように多くの人々に便利ではありません。たとえば、ATMのアクセスは、国の銀行顧客が楽しむ大規模なネットワークがなければ、課題になる可能性があります。コミュニティバンクの48％は無償のATMネットワークに属していると、Independent Community Bankers of Americaの2013年の調査では判明していますが、これはコミュニティ外の銀行顧客がネットワーク外ATMを使用する際に追加料金を支払う大きな犠牲を払っています。

最先端の技術が限られていることが引き続き問題になります。米連邦準備理事会（FRB）の報告によると、モバイルバンキングサービスを提供するコミュニティ銀行の数は昨年81％で、前年の71％から増加した。しかしそれはスマートフォンによる口座残高を確認する機能など、多くの顧客が不可欠と考えるサービスのない、かなりの数の銀行です。

報告書によると、モバイルバンキングは、コストと専門知識のために中小規模の銀行には実装が難しい "と指摘した。

近くにそれを保つ

コミュニティ銀行のファンは、一般的に有利な手数料体系から始まる利点を指摘する。ピュー・チャリティー・トラストによる最近の調査によると、これらの銀行は、大手国営銀行に比べて、小切手勘定手数料が少なく、当座貸越手数料が低くなる可能性が高い。調査対象の小規模銀行の約10％のみが、当座預金口座に毎月のサービス料を請求していると報告している。そのような手数料は大手銀行では一般的ですが、直接預金に登録したり最低限の残高を維持したりすることで回避できます。小規模銀行の当座貸越手数料は32ドルで、大銀行の場合は35ドルでした。

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そして、多くの人にとって、地元のお金を貯めるチャンスはそれ自体の報酬です。

「独立したコミュニティ・バンカーズ・オブ・アメリカのシニア・エグゼクティブ・バイス・プレジデントのテリー・ジョーデ氏は、「地元の企業に真正性があると感じています。「これは、ハードウェア店か、地元のレストランか、花屋か、コミュニティバンクかにかかわらず、真実だ」と語った。

コミュニティ銀行は、特に小規模ビジネスの支援において、地域経済において不可欠な役割を果たすことができる。

ハーバード・ケネディ・スクール（Harvard Kennedy School）の研究者は、小規模ビジネスローンの50％以上がコミュニティ銀行からのものであり、農業融資の77％が2015年に報告されています。ニューヨークの連邦準備銀行（Federal Reserve Bank of New York）によると、小規模企業はコミュニティ銀行からのある種の融資で承認される可能性が高く、76％であったのに対し、国立銀行では58％だった。

ノースダコタ州カンデオの小さな銀行で32年間働いていたジョーデ氏は、コミュニティ銀行は顧客との関係を構築するよう働いていると述べています。「貸し出しを決定する際の申請者と地方経済の個人的な知識に焦点を当てることは、単にクッキーカッター型の貸出ではない」と彼女は語る。「ブラックボックスに多数の統計情報を入れておき、信用決定を出すだけではない」

これは、コミュニティ銀行ローンのデフォルト率の低下に反映されているようです。ハーバード・ケネディの調査によると、住宅ローンのデフォルト率はコミュニティ銀行の4％を下回り、大手銀行の場合は10％を超えています。

コミュニティ銀行は皆のためのものではありません。ある都市から別の都市に頻繁に移動する人は、毎回コミュニティの銀行を変えるのが不便であるかもしれません。大きな銀行の人にとっては問題ではないことです。

Gillisは、地元に行くことの利点が欠点を上回ると考えています。「私は、別の銀行で新しい口座を開設したり口座を閉めることが難しくないことに気付きました。

彼女がニュージャージーを離れる場合、彼女は去年入社したようなコミュニティバンクに固執すると言います。 "大好きです。"

Amber Murakami-Festerは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@iamyams。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。